מדריך: איך לעבור בנק

(2) הסניף

• שימו לב האם מיקום הסניף נוח לכם – כמה הוא קרוב אליכם (לבית, למשרד), האם יש חניה קרובה או תחבורה ציבורית נוחה.

• בררו מהן שעות הפתיחה של הסניף.

• בררו האם יהיה לכם בנקאי אישי. האם תוכלו להתקשר אליו (תקבלו טלפון ומייל אישיים שלו?) או שתצטרכו להתקשר למוקד טלפוני.

(3) שירותים דיגיטליים

חשבו על הפעולות שאתם עושים באופן תדיר בחשבון הבנק ובדקו שניתן לעשות אותם בשירות עצמי באינטרנט או באפליקציה. כשאתם בפגישה, בקשו לראות את האפליקציה ואתר האינטרנט של הבנק כדי לראות שהם נוחים לכם לשימוש.למשל הפעולות העיקריות שאני עושה בחשבון שלי הן:

• הפקדת צ'ק (לפעמים לא ניתן להפקיד צ'קים של בנקים מסוימים – בדקו)

• העברת כספים

• הפקדה ומשיכה מפיקדון

• מעבר על דוח כרטיס האשראי

שלב 3: השוואת תנאים בבנק הקיים

פנו לבנק הנוכחי שלכם עם ההצעה הטובה ביותר שקיבלתם (או שלבו בין ההצעות הטובות ביותר שקיבלתם לכל סעיף), ובקשו להשוות את התנאים. אם הסכימו, אתם יכולים להישאר (אלא אם כן מלכתחילה רציתם לעבור בגלל השירות, ולא בגלל התנאים).

אם לא הסכימו… עברו לשלב הבא

שלב 4: בחירה ופתיחת חשבון חדש

בחרו את ההצעה הטובה לכם ביותר, והמשיכו בתהליך פתיחת חשבון בנק חדש בבנק בו בחרתם.

פתיחת החשבון

• קבלו בכתב את התנאים שהציעו לכם עבור החשבון החדש

• אם זהו חשבון משותף של שני בני זוג (או הורה וילד) – חשוב לחתום על סעיף "אריכות ימים" (סעיף המבטיח כי במקרה פטירה של אחד מבעלי החשבון, הבעלים השני יוכל להמשיך בפעילות השוטפת בחשבון – כלומר פעילות עו"ש, אבל לא פעילות בחסכונות ובתיק ניירות ערך)

העברת הפעילות השוטפת מהחשבון הישן

יש כמה פעולות שצריך לעשות בשביל להעביר את הפעילות השוטפת שלכם אל חשבון הבנק החדש. על מנת להקל על המעבר,  את רוב הפעולות הבנק החדש יכול לבצע בשמכם לאחר שתחתמו לו על הבקשה המתאימה.

בקשו מהפקיד שיסביר לכם מה הבנק יעשה, ומה אתם צריכים לעשות בעצמכם. גם עבור פעולות שהבנק מבצע עבורכם, חשוב לבדוק שהן אכן בוצעו. כמה מהפעולות השכיחות:

• משכורת – עדכנו את המעסיק על חשבון הבנק החדש להפקדת המשכורת

• לקוחות – אם אתם עצמאים ויש לכם לקוחות קבועים, עדכנו אותם שהחלפתם חשבון בנק

• גמלאות וקצבאות – עדכון ביטוח לאומי, קופות גמל ופנסיה (וגופים נוספים על פי הצורך)

• הוראות קבע בחשבון עו"ש – למשל ארנונה וחברת חשמל (יבוצע על ידי הבנק החדש)

• כרטיס אשראי: תשלומים, הלוואות ועסקאות מתמשכות (כמו חבילות תקשורת). יש להבדיל בין כרטיס אשראי חוץ בנקאי לכרטיס אשראי בנקאי.

• עסקאות מתמשכות: המעבר יבוצע אוטומטית. חברת האשראי של הכרטיס הישן תעדכן את כל הספקים איתם יש לכם עסקאות מתמשכות בפרטי כרטיס האשראי החדש שלכם. אם יש ספקים שלא פעלו בהתאם להנחיות והמשיכו להעביר חיובים לכרטיס האשראי הישן שלכם, אתם תעודכנו.

• הלוואות ותשלומים – עליכם לפרוע את כל התשלומים וההלוואות לפני ביטול הכרטיס הישן. (הסבר נוסף בשלב 5)

חשוב מאוד מאוד לא לבטל את כרטיס האשראי הישן לפני שאתם מוודאים שכל הוראות הקבע (עסקאות מתמשכות) עברו לכרטיס החדש. אומנם התהליך אמור להיות אוטומטי, אך כמו בכל תהליך, יכולות להתבצע טעויות.

שלב 5 – סגירת החשבון הישן

כדי לסגור חשבון בנק, הוא צריך להיות מאוזן, כלומר עם אפס כסף. ללא הלוואות וללא חסכונות. ברוב הפעמים בבנק החדש יתנו לכם הלוואת מעבר, לכיסוי המינוס והלוואות בבנק הישן.

בדקו את עלויות הפירעון המוקדם של ההלוואות והפקדונות שלכם (תוכלו לקבל טופס מידע מהבנק על עלויות אלו). אם העלויות יקרות ולא כדאיות, יש לכם אפשרות להעביר את פעילות העו"ש השוטפת, אבל להשאיר בבנק הישן הלוואה ופקדונות. בנוסף ניתן להשאיר כספים עבור פירעון חיובים עתידיים של כרטיסי אשראי וצ'קים שנתתם. עדכנו את הבנק שאתם סוגרים את החשבון לפעילות עו"ש על מנת שלא תחוייבו בעמלות שוטפות.

שימו ♥

• שכל הוראות הקבע מהעו"ש וכרטיסי האשראי עברו לחשבון החדש.

• אם יש לכם צ'קים שנתתם ועדיין לא הופקדו (גן ילדים, חוגים) השאירו סכום כסף עבור הצ'קים, הם יופקדו בפקדון מיוחד לפרעון צ'קים עתידיים.

• אם יש לכם תשלומים בכרטיסי האשראי – הבנק יגיד לכם בדיוק כמה כסף עליכם להשאיר בחשבון עבור אותם תשלומים (גם כשהכרטיס יבוטל, התשלומים הקיימים ימשיכו לרדת כל חודש)

• הלוואות – ניתן להשאיר הלוואה קיימת בחשבון הבנק הישן, כאשר ההחזר החודשי על ההלוואה יבוצע באמצעות הוראת קבע לחיוב חשבון הבנק החדש.

• פקדונות להם יש קנסות עבור פירעון מוקדם, ניתן להשאיר בחשבון הבנק הישן וכאשר יגיע מועד הפרעון של הפקדון הכסף יועבר אוטומטית לחשבון הבנק החדש שלכם.

• העמלות על העברת הפעילות לבנק אחר מוגבלות ל 40 ש"ח בלבד (למעט עמלת פירעון מוקדם של התחייבויות). העמלות הקשורות להחלפת כרטיס האשראי מוגבלות גם הן ל 40 ש"ח (נוספים).

סיימנו!

אני מקווה שעזרתי לכם לעשות סדר ומאמינה שעם המדריך הזה תרגישו נוח יותר להתחיל את התהליך של העברת חשבון הבנק שלכם.

בהצלחה!
מירה רוזנפלד