יש לכם חסכונות בקרן השתלמות, קופת גמל להשקעה או חסכון לכל ילד אבל אתם לא באמת יודעים אם התוכנית שלכם טובה או אם דמי הניהול שאתם משלמים הם גבוהים או נמוכים?
בדיוק בשביל זה יש את האתר הממשלתי גמל-נט בו אנחנו יכולים להשוות בין הביצועים של קרנות שונות.
הכנתי סרטון קצר שמראה איך משתמשים בגמל-נטכדי שתוכלו לבדוק ולהבין טוב יותר את החיסכון שלכם.
ורגע לפני שתבדקו את כל זה,אסביר בכמה מילים על חסכון בקרנות:
✿ תשואה היא הרווח שעושה הקופה מההשקעות שלה (היא יכולה גם להפסיד, ואז התשואה שלילית).
כשמשקיעים בבנק בתוכנית חסכון או פק"מ מקבלים ריבית קבועה וידועה ולכן אין סיכון.
בהשקעה דרך קרנות או קופות אין הבטחה על תשואה ולכן יש סיכון. אפשר להפסיד כאשר השוק בירידה.
✿ דמי הניהול הם העמלה שגובה ממכם הקופה עבור ניהול החיסכון שלכם. הם נגבים כאחוז מסויים מהסכום שצברתם בקופה (ולפעמים גם מכל הפקדה) ולכן דמי הניהול מפחיתים באופן ישיר מהתשואה שעושה הכסף שלכם.
✿ מעבר לדמי הניהול ולתשואה שעושה הקרן, יש עוד גורמים שכדאי לקחת בחשבון כאשר בוחרים היכן להשקיע את הכסף, ביניהם גודל הקרן, איכות שירות הלקוחות, תנודתיות הביצועים של הקרן ועוד.
מבין כל אלה, הכי קלים לבדיקה הם דמי הניהול והתשואה.
5 נקודות חשובות על התשואה
1. מסלולי השקעה
בכל קרן ניתן לבחור בין מספר מסלולי השקעה.
כל מסלול מייצג אחוזי השקעה שונים בנכסים שונים (מניות, אג"ח, מוצרים שקליים ועוד).
בדרך כלל מסלול מנייתי (אחוז מניות גבוה) יראה תשואה גדולה יותר כאשר השוק בעלייה, ומסלול סולידי (אחוז מניות נמוך יותר) ייפגע פחות ויפסיד פחות כאשר השוק בירידה.
2. הבדלים בין בתי השקעות
לכל גוף מנהל יש את מנהלי ההשקעות שלו שבוחרים במה להשקיע ולכן יש הנבדלים בין התשואות של הגופים השונים. אפשר להשוות בין מסלול כללי בגוף A ומסלול כללי בגוף B, אבל לא נשווה מסלול מניות ב-A למסלול כללי ב-B.
3. ביצועים לאורך זמן
חשוב להסתכל על התשואה שעשתה הקרן מספר שנים אחורה כדי לראות ביצועים לאורך זמן.
4. דמי ניהול
לפעמים כדאי לשלם דמי ניהול גבוהים יותר.
למשל אם קרן מסויימת עושה לאורך זמן תשואה גבוהה יותר מקרן אחרת עם דמי ניהול נמוכים.
✿ אם התשואה היא 10% ודמי הניהול 1%, קיבלתם תשואה בפועל של 9%.
✿ אבל אם התשואה היא 5% ודמי הניהול הם 0.5%, קיבלתם בסופו של דבר 4.5%.
במקרה זה עדיפה הקרן שעשתה 10% וגבתה דמי ניהול גבוהים יותר.
5. רמת סיכון
ככל שאנו צריכים את הכסף קרוב יותר (בטווח זמן קצר יותר) – יהיה זה שקול יותר לבחור מסלול השקעה סולידי וללא סיכון (ואפילו חסכון עם 0% סיכון כמו פק"ם בבנק).
בהצלחה ושתמיד נעשה השקעות חכמות! ✿
מירה רוזנפלד
מדריך להשוואת תשואות בגמל-נט
תפעילו כ-HD!